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根据你的年龄,你需要多少储蓄才能退休而不为钱而苦恼

根据你的年龄,你需要多少储蓄才能退休而不为钱而苦恼

· 西班牙生活指南

退休和将要收集的东西是西班牙人最关心的两个问题。
这是最终决定储蓄的因素之一,尤其是在更成熟的阶段和接近退休的阶段。
但计算表明,你等待的时间越长,情况就越糟,因为需要付出更大的努力来补充收益。

虽然没有根据年龄决定应该存多少钱的神奇数字,但在规划个人财务时,通常建议将收入的 20% 用于储蓄。有了这个数字,如果你保持不变,到年底你应该可以节省大约两倍半的工资。
五岁时,你将获得一整年的薪水。每工作十年,两份年金。

但在真相时刻,它有点像挤奶女工的故事,由于开始工作时工资较低、债务支付、房租、不可预见的事件、休闲、孩子的教育,它变得困难。这就是计划至关重要的原因。“你必须尽快考虑储蓄。
起初,在积极的生活中,容量较低,因为你往往会因抵押贷款而负债。然后,当你进入更多的阶段时,它会在比赛进行到一半时达到平衡。储蓄”,西班牙财务规划师和顾问协会 (EFPA) 主席 Santiago Satrústegui 说。这些恰恰是一些关键年份:“如果在 40-45 岁时你没有积蓄,你就不得不担心。就像你在那个年龄开始担心医生和健康一样,”他比较道。

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在计划之前,必须记住,根据经合组织最新报告《养老金概览》,西班牙的替代率(代表已收到工资的养老金)在 75-80% 之间。也就是说,当你退休时,你的收入开始低于工作时的收入。“尽管拥有西班牙最慷慨的制度之一,但当我们退休时,我们的收入不会与今天相同。但开支将保持不变甚至上升,因为你有更多的空闲时间,”Paula Satrústegui 说, Abante Asesores 的咨询合作伙伴资产。

在这种情况下,有两种选择:调整未来的开支以适应新的现实,或者想办法维持生活水平。如果首选后者,则有必要提前开始工作,并有一定的储蓄和投资缓冲,使您可以将自己的收入添加到公共福利中。在低工资和养老金方面,“你储蓄的很少会改善这种情况,”他们从 EFPA 透露。

第一步是计算当前支出水平并在整个退休期间增加类似的收入。假设 Pedro 收取 1,500 欧元。既然他想保持自己的生活方式,并指出他将有 1000 欧元的退休金,他认为从 67 岁到 90 岁,他需要每月额外收入 500 欧元,这是一个合理的生活水平。有超过二十年的覆盖面。你需要存多少钱才能得到它?

看看几种情况,如果一个人到了 30 岁却没有储蓄,并希望在退休后获得 500 欧元的收入,那么他们每年需要的储蓄将取决于他们获得多少回报。专家建议将储蓄用于工作。投资,这样你就不会失去购买力。从平均通胀率 2% 开始,欧洲央行的目标是,如果从 30 岁到 67 岁,那笔钱实现通胀回报率每年增加 1%(保守投资者),每年需要向我们的小猪贡献 2,968 欧元根据 Abante 的计算,银行直到退休。如果通货膨胀率达到 3%,则每年所需的储蓄将降至 1,642 欧元。

考虑到 40 岁和之前的储蓄(10,000 欧元),第一个盈利场景需要 3,849 欧元,第二个场景需要 2,107 欧元。

跳到 60 岁,这个话题就扭曲了。由于它旨在为 67 岁至 90 岁之间收取的收入提供资金,因此在退休后剩余的 7 年中必须做出的贡献猛增。在保守的情况下,您每年必须节省 15,223 欧元,而在更有利可图的情况下,则为 10,771 欧元。

你开始得越晚,它就越难上坡。“这些情景表明,你越早开始储蓄,你付出的努力就越少。而且盈利能力的影响会有所不同”,Abante 总结道。

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如果您寻求以 1,000 欧元的收入补充养老金,也会发生同样的情况。如果没有以前的储蓄,从 30 岁开始,如果以后积累的收益率比通货膨胀率高出 1%,则有必要每年储蓄 5,935 欧元。或者 3,285 欧元,如果你超过 3%。

40 岁时,储蓄基础已经达到 10,000 欧元,每年分别需要 8,130 欧元和 4,767 欧元。

如果一直没有规划,到60岁有2万欧元,退休时要拿到每月1000欧元的收入,需要的贡献就大很多。例如,如果投资者非常保守并且勉强超过通货膨胀率 1%,他每年将不得不储蓄和投资 33,476 欧元。

 

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