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抵押贷款或个人贷款:在欧洲银行利率上升的情况下买房的最佳方式

· 西班牙生活指南

专家说,个人贷款的利率较高,但成本较低,所以对于低额贷款来说,它的利润更高。最大的区别在于每月的分期付款。

在欧洲央行(ECB)宣布加息至2%之后,随着欧洲银行利率越来越高,现在买房就越来越不可能了。即便如此,购买和销售似乎并没有放缓,但专家警告说,如果房产的融资金额低于10万欧元,可能值得考虑其他选择。办理个人贷款可能更经济。

虽然买房时通常要做的事情确实是向银行申请抵押贷款,但客户也可以从金融机构获得其他有效的融资形式,如个人贷款。"在西班牙,用消费贷款买房似乎是不可想象的,因为他们的利率较高,而且金融机构不会发放买房所需的高额贷款,然而,"根据房产的成本,采取这种类型的贷款而不是抵押贷款可能是有利可图的,但你必须确定"。

因此,抵押贷款和个人贷款的主要区别在于各自的目的。就个人贷款而言,它可以用于购买任何消费品,包括购买房屋,尽管这不是最常见的。相反,在抵押贷款的情况下,其唯一目的是购买房产或土地进行建设。

购买房屋的最佳方式是什么?

首先要知道的是你需要多少钱,你打算在多长时间内把钱还给银行。许多实体发放的抵押贷款最低为5万欧元,"个人贷款的最高额度超过6万或7.5万欧元的情况并不常见,"Banco Mediolanum的营销主管Alessio Zambón说。需要记住的另一个方面是,个人贷款的最长期限很少会超过10年,因此在申请大额贷款的情况下,由此产生的还款额将非常大。

个人贷款:利息多,解释少

在决定个人贷款和抵押贷款时,你还必须看一下与每个人相关的费用。利率。从这个意义上说,在欧洲央行批准的连续增加之后,两者都在上升。Colombelli指出,"先验地看,消费贷款的利率在我们看来可能非常高,因为它在5%到8%之间,而固定抵押贷款目前的利率是2%或3%"。 然而,他补充说,"在个人贷款中,唯一的管理成本是公证员的干预,其费用是所申请资金的0.3%"。然而,根据银行的情况,必须在此基础上加上安排费,平均为2%,或者如果提前偿还债务,则必须加上0.5%至1%的提前取消费,"他补充说。

一个好处是,你可以节省时间,而且你为获得这种类型的贷款而必须向银行作出的解释是最少的。"银行要求的文件是非常基本的:工资、就业合同和个人详细资料。他们并不要求提供关于将要收购的财产的详尽信息。然而,在抵押贷款中,对客户的风险进行了更详尽的分析",抵押贷款比较者和顾问的发言人强调说。

抵押贷款:前期费用更多,但更安全

有三种类型的抵押贷款:固定、可变和混合。在任何情况下,它们的利率都比个人贷款低,尽管申请贷款所涉及的手续也更多,因此,要使操作有效,还需要增加更多的行政费用。 除了利率之外,"从历史上看,抵押贷款有相关的费用需要客户支付,这大大增加了交易的成本,如相应的税费、公证费、登记费、代理费,甚至房产的估价,这可能会增加10%左右的成本。这一事实意味着,在许多情况下,如果是小额融资,申请个人贷款(即使利率较高)可能比抵押贷款更方便"。

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